洛杉矶时报报导“Yield Farming”：高收益随着高危_以太坊

洛杉矶时报报导“Yield Farming”：高收益随着高危

加密货币行业最受欢迎的发展趋势之一是一种能够上溯古兰经时期的金融业主题活动：借款来获得贷款利息。

加密货币投资者不会再仅仅等着她们的BTC、以太币或别的数据货币升值，只是根据外借她们拥有的加密货币或选用别的对策来获得收益，进而积极主动追求收益。这类“yield farming（收益耕作）”能够获得二位数的利率，远远地高过大家运用美金能够得到的利率。

它是一项高危的项目投资个人行为。投资者遭遇着数字货币被犯盗取、高不确定性等风险性。该室内空间也基本上不会受到管控。美国储蓄车险公司（Federal Deposit Insurance Corp.）在银行破产的时候会向存款人给予赔付，但并不以这种“收益耕作者”给予维护。

殊不知，在低收益率自然环境下得到高额收益的服务承诺，有利于吸引住流行关心。据市场分析师和数据信息服务提供商称，以往一年，技术专业投资者和业余组投资者都向“收益耕作”行业资金投入了数百亿美元。

“收益耕作与选购高股利分配个股或高收益无抵押无担保负债或债卷沒有很大差别。”达拉斯小牛队亿万富豪老总、活跃性的加密收益耕作者 Mark Cuban 告知《华尔街日报》，“这类新项目给予比别的企业高些的收益是有缘故的——他们的风险性也更高。”

即便是技术专业投资者也没法避免。2021年 6 月，Cuban 参加的一个收益耕作新项目的代币总 TITAN 狂跌，他也因而蒙受损失。

注：6 月 17 日信息，Polygon 上一部分质押稳定币新项目 IRON Finance 表明，因为遭受“银行挤兑”，其整治代币总 TITAN 过去 24 钟头内狂跌近乎归零。

收益耕作者一般把加密货币交到电脑系统，而不是把钱存进金融机构。在其中一些新项目向贷款人派发加密货币，并为收益耕作者扣除贷款利息。

比如，假如一位投资者想根据 Tether 获得贷款利息，他能够将自身的数字钱包连接到加密网络贷款平台 Aave。

Aave 会把投资者的 Tether 资产出借他人，并将贷款利息立即存进该投资者的数字钱包。截止周五晚些时候，Aave 上对于 Tether 借款的年化收益率收益率约为 2.9%。那样的收益率能够依据借款主题活动每分起伏一次。

Aave 是 DeFi 中经营规模很大的新项目之一。DeFi 是加密销售市场中持续增长的一个行业，收益耕作者一般在这儿寻找收益。DeFi 新项目尝试运用加密货币拷贝传统式金融业主题活动，如借款业务流程。

一些新起的 DeFi 新项目树立年化收益率收益率在 30% 到 50% 乃至高些。难题取决于，收益一般是以代币总计费的，存款人在应用她们的服务平台的时候会接到代币总做为奖赏。假如代币总价钱下挫，那么就必定会腐蚀收益的使用价值。

收益耕作者也很有可能因而亏本。DeFi 新项目常常由密名团队协作，她们有时候会带上投资者的资产外逃，这就是说白了的“拉毛毯（rug pull）”术。依据剖析企业 CipherTrace 的数据信息，从2021年 1 月到 4 月，DeFi 事情给投资者导致了 8340 万美金的损害。

加密大数据公司 Messari 的高級科学研究投资分析师 Ryan Watkins 表明：“这事实上等同于把钱交到一个路人，并期待她们把钱还给你。”

佛罗里达州凯里欧文市的数据营销专业人员 Marcio Chiaradia 上年 12 月逐渐参加收益耕作。他追忆道，他在一个名叫 MoltenSwap 的拉毛毯术中损害了几百美元，该术承诺的收益率超出 1000%。但 Chiaradia 填补说，他大部分都完成了正收益。

“这觉得就好像互联网技术的逐渐环节，这种古怪和瘋狂的事情是不容易长时间具有的，”Chiaradia 亚说，他2021年 39 岁，早已资金投入了几千美元的财产用以收益耕作。“但我感觉有一些 DeFi 新项目会再次存留。”

难以考量收益耕作主题活动的准确总数，但一个粗略地的指标值是做为抵押物存进 DeFi 新项目的资产总额。依据数据信息服务提供商DeBank的叫法，这一指标值被称作总锁单量（通称 TVL），该指标值已从一年前的不上 20 亿美金升至 740 亿美金。

一些时兴的收益耕作对策与传统式金融业沒有立即的共同之处。在“流通性挖币”中，投资者将虚拟货币放进 Uniswap 等区块链技术加密货币交易中心经营的财产池里，并从该交易中心的交易手续费中分一杯羹。

在一种被称作“质押贷款”的有关对策中，投资者锁住自身的加密货币，以适用某一种加密货币基本测算互联网的一致性。做为收益，她们将得到新的加密货币，并获得贷款利息。

美金利率和加密货币的收益率中间存有着极大差别，即便是据悉与美金挂勾的稳定币。据 Bankrate.com 统计分析，英国存款帐户均值利率为 0.06%。此外，加密服务平台为存款人给予 1% 至 10% 或高些的年化收益率收益率。

哈佛大学商学院科学研究加密借款的专家教授 Marco Di Maggio 表明，发生这类差别的缘故取决于，大家对虚拟货币的借款要求极大。

Di Maggio 表述说，这类要求关键来源于可以从各种各样对策中获得盈利的买卖企业。比如，一种对策是运用比特币价格与将来好多个月比特币价格挂勾的期权合约中间的差别。但是使这类对策充分发挥，必须很多的资产。因为加密企业一般没法从贷款银行，她们转为加密借款平台，在那里她们想要付款高利率。

Di Maggio 预测分析，伴随着销售市场的完善，加密利率将降低。除此之外，加密价钱狂跌将使现阶段对虚拟货币借款的疯狂减温。“只需存有大牛市和杆杠要求，这就是可持续性的。”他说道。

此外，交易中心营运商 Coinbase Global Inc.等企业也期待从昂贵的加密货币利率中获利。上月底，Coinbase 公布发布年化收益率收益 4% 的 USDC 存款服务项目，现阶段向满足条件的英国投资者对外开放，客户在 Coinbase 服务平台上认证成功后将全自动为帐户中的USDC开展存款服务项目。Coinbase 高級产品运营 Thorsten Jaeckel 表明，4% 的利率是全国各地传统式存款帐户平均的50倍之上，收益按月派发，不会有花费或提现限定，且 Coinbase 给予本钱贷款担保，客户风险性较低。除此之外，Coinbase 表明，4% 的年化收益率收益是截止 6 月 29 日的水准，自此收益率很有可能随时随地产生变化。

依照加密规范，这一利率很低。做为较为，加密借款新成立公司 BlockFi 为存款人给予 7.5% 的年化收益率收益率。

“加密货币愈来愈非常容易为非加密人员所接纳，”曾适用 BlockFi 和好几个 DeFi 新项目的风投企业 Jump Capital 合作伙伴 Peter Johnson 表明。

“假如你只想要根据自身的美金财产赚 4% 的钱，现在有许多方式能够保证这一点，而无须多掌握加密货币领域。”Johnson 讲到。

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